Оплата частинами для бізнесу: як працює сервіс eDilo

Малий та середній бізнес в Україні зіткнувся зі значними викликами під час війни. Банки суттєво скоротили обсяги кредитування, віддаючи перевагу купівлі державних цінних паперів. За даними Мінфіну, на 1 січня 2025 року частка ОВДП у портфелях комерційних установ становить 47,6%. Водночас за опитуванням Європейської Бізнес-Асоціації, 80% МСБ потребують додаткового фінансування, щоб відновити діяльність. У таких умовах оплата частинами для бізнесу з сервісом eDilo, стає рятувальним кругом для підприємців.

Обмеження банківського кредитування вже негативно позначилося на фінансовому становищі МСБ. Згідно з оцінкою Центру економічного відновлення (CER) і Advanter Group, проведеною наприкінці 2023 року:

• середньозважена потреба в додатковому фінансуванні МСБ у березні-квітні 2023 року становила 925 907 доларів США;
• 24% МСБ потребували понад 10 мільйонів доларів США для трирічного зростання.

Ще однією проблемою є небажання банків кредитувати малий та середній бізнес через високі ризики неповернення коштів. Щоб мінімізувати загрози, фінустанови вимагають ліквідну заставу, яка часто перевищує суму кредиту в 1,5–2 рази. Проте в умовах війни вартість застави, особливо нерухомості, суттєво знизилася, що ще більше ускладнює доступ до банківського фінансування.

Відсутність доступного кредитування гальмує розвиток МСБ та стримує економічне відновлення країни. У цій ситуації оплата частинами для бізнесу, може стати ефективною альтернативою банківському фінансуванню та надати малому й середньому бізнесу необхідну підтримку.

Завдяки простоті оформлення, швидкості прийняття рішень, а також лояльним умовам оплата частинами робить отримання коштів доступнішим значно ширшому колу підприємців. Це дозволяє МСБ реалізовувати важливі проєкти, зберігати та створювати робочі місця, генерувати дохід, що сприяє пожвавленню ділової активності, прискорюючи економічне відновлення України.

Сервіс оплати частинами пропонує підприємцям доступ до беззаставного фінансування за привабливими для МСБ умовами. Онлайн-сервіс дозволяє бізнесу:

• купувати товари чи послуги, оплачуючи частинами до 12 місяців;
• уникати касових розривів і вивільняти обігові кошти;
• швидко оформляти угоди онлайн без застави чи поруки;

Однією з ключових переваг онлайн-сервісу є спрощений процес оформлення угод. На відміну від банківського кредитування, яке часто вимагає особистого візиту до відділення й надання великої кількості документів, eDilo працює повністю онлайн.
Щоб постачальнику почати продавати з нашим сервісом, підприємству достатньо зареєструватися на нашому сайті, пройти процедуру верифікації компанії, визначитися  з товарами та послугами які планує продавати з нами і далі вже приймати та обробляти замовлення від клієнтів. 

Після узгодження умов угоди з клієнтом потрібно подати заявку через сайт, зазначаючи  код ЄДРПОУ покупця. Протягом 30 хвилин система аналізує фінансовий стан підприємства та приймає рішення щодо можливості надання розстрочки. У разі позитивної відповіді угода підтверджується, а продавець миттєво отримує повну суму в день відвантаження товару. Покупець, своєю чергою, сплачує вартість товару чи послуги рівними частинами на користь eDilo протягом узгодженого терміну.

Механізм, як працює оплата частинами, має прості принципи:

• клієнт надсилає ІПН або код ЄДРПОУ, щоб отримати погодження на розтермінування, а підприємство — для підключення системи;
• рішення щодо можливості розстрочки надається протягом 30 хвилин;
• після підтвердження угоди постачальник миттєво отримує повну оплату, а покупець сплачує вартість товару частинами протягом обумовленого періоду (на 2, 3, 6, 9 чи 12 місяців).

Щоб стати партнером, підприємство має відповідати базовим критеріям:

• вести безперервну діяльність останні 24 місяці;
• мати бездоганну ділову репутацію;
• не мати відкритих виконавчих проваджень;
• не мати зв’язків з країнами-агресорами.

Для підприємств-продавців співпраця із сервісом відкриває нові можливості для збільшення продажів. За внутрішніми показниками, обсяг продажів зростає до 30%. При цьому всі ризики по несплаті бере на себе сервіс, тож продавці можуть бути впевнені в отриманні коштів за товар чи послуги.

Щоб розпочати роботу з онлайн-сервісом оплати частинами для бізнесу, підприємства-продавці повинні:

• залишити заявку через сайт або зателефонувати;
• пройти фінансовий моніторинг;
• отримати запрошення на вхід в особистий кабінет.

Після виконання цих кроків продавець може пропонувати своїм клієнтам можливість купувати товари чи послуги в оплату частинами для бізнесу через сервіс. Кошти за угодами продавець отримуватиме на свій розрахунковий рахунок одразу після підтвердження угоди та відвантаження товару, незалежно від того, коли покупець здійснить повну фактичну оплату. Це дозволяє уникати касових розривів, прискорювати оборотність коштів і більш ефективно керувати своїм грошовим потоком.

Окрім зазначених у таблиці, онлайн-сервіс eDilo має ще низку переваг порівняно з традиційним банківським кредитуванням:

1. Мінімальний пакет документів. Щоб отримати оплату частинами для бізнесу, потрібно надати лише код ЄДРПОУ, підпис КЕП та публічна фінансова звітність. Банки ж зазвичай вимагають набагато більше документів, включно з бізнес-планом, договорами з контрагентами, документами на заставне майно.
2. Прозорі умови. Сервіс надає чітку й зрозумілу інформацію про умови надання розстрочки. У банках часто трапляються приховані комісії, незрозумілі формулювання, зміна умов в односторонньому порядку.
3. Швидке рішення. Заявка на оплату частинами через онлайн-сервіс розглядається протягом 30 хвилин, і здебільшого рішення є позитивним.
   Банки можуть розглядати заявку на кредит до кількох тижнів, особливо якщо сума є значною, а рішення не завжди позитивне.
4. Гнучкість умов. Сервіс пропонує стандартизовані умови оплати частинами терміном до 12 місяців, проте за потреби вони можуть бути адаптовані під конкретного клієнта. Банки зазвичай мають жорсткі рамки кредитних продуктів і не схильні до індивідуального підходу.
5. Лояльність до клієнтів. Онлайн-сервіс зацікавлений у побудові довгострокових партнерських відносин з клієнтами, тому завжди йде назустріч і шукає взаємовигідні рішення. Банки ж часто ставлять свої інтереси понад інтереси клієнтів та не гнучкі в ухваленні рішень.

Завдяки цим та іншим перевагам оплата частинами через онлайн-сервіс eDilo є привабливою альтернативою банківському кредитуванню МСБ. Сервіс пропонує зручний, швидкий та доступний інструмент фінансування, який дозволяє підприємцям ефективно реалізовувати свої бізнес-цілі без надмірного навантаження та ризиків.

Київський Ваговий Завод активно користується послугами eDilo, реалізовуючи свою продукцію — автомобільні ваги. За словами директора заводу Олександра Погуляйка, сервіс значно спростив бізнес-процеси, адже раніше підприємство не використовувало факторинг через складність та незрозумілість ціноутворення. Завдяки онлайн-сервісу клієнти можуть отримати необхідне обладнання, а завод — повну оплату після оформлення угоди.

Одним з найбільших проєктів, реалізованих через eDilo, стало постачання двох автомобільних ваг для мультимодального транспортного термінала у Чернівецькій області. Сума угоди склала близько 2 млн грн. Сервіс надав КВЗ можливість реалізувати постачання ваг для масштабного проєкту без затримок у фінансуванні.

«Ми маємо численні замовлення, реалізацію яких перенесли на весну 2025 року. Я впевнений, що ринок відновиться, і eDilo допоможе клієнтам повернутися до реалізації відкладених проєктів», — зазначає Олександр Погуляйко.

Компанія Sempal, що є лідером у виробництві енергоощадного обладнання, зокрема теплолічильників, також співпрацює з eDilo. Комерційна директорка компанії Ліана Мельник зазначає, що через онлайн-сервіс вдалося закупити обладнання в розстрочку.

Одним зі значних проєктів компанії стала установка теплолічильників Sempal на 762 багатоквартирних житлових будинках Шевченківського району м. Києва. В результаті цього десятки тисяч мешканців заплатили за один опалювальний сезон в середньому на 23% менше, ніж до установки теплолічильників.

«Це дуже зручний сервіс, і ми розуміємо, що за ним майбутнє. eDilo допоміг нам отримати фінансування. Ми також розраховуємо залучити додаткових клієнтів на нашу продукцію, адже через сервіс покупець може платити частинами», — зазначає Ліана Мельник.

Чернігівський стартап Bayka Bikes, що займається розробкою та виробництвом електровелосипедів для доставляння, також співпрацює з eDilo. Серед клієнтів компанії — Укрпошта, Нова пошта та Сільпо. CEO Олександр Литвин відзначає, що економічна ситуація в Україні складна, тож клієнти не завжди можуть внести 100% оплату за партію електробайків.

«На eDilo можна знайти нових клієнтів і домовитися про оплату товарів частинами, при цьому продавець отримує всю суму одразу. Це дуже зручний сервіс для нас, особливо в умовах дефіциту обігових коштів», — зазначає Олександр Литвин.

Хоч інвестиції в технологічні транспортні стартапи ризиковані в умовах війни, компанія не планує зупинятися. Ринок електротранспорту в Україні тільки починає розвиватися, і кількість запитів від бізнесу на закупівлю електробайків постійно зростає. Умови оплати частинами дозволяють масштабуватись без ризиків.

Онлайн-сервіс оплати частинами відкриває нові можливості для українського малого та середнього бізнесу. В умовах, коли комерційні банки обмежили кредитування МСБ, переорієнтувавшись на купівлі державних цінних паперів, такий інструмент стає особливо актуальним.

Потенціал ринку бізнес-розстрочок в Україні у найближчі 5 років оцінюється у $18 млрд. Для порівняння, в країнах ЄС факторинг становить 15% від ВВП, тоді як в Україні цей показник залишається на рівні 0,25% ВВП. Це свідчить про значний потенціал зростання локального ринку факторингових послуг.